【读财报】A股险企年报:偿付率均下滑,中国平安多项指标第一
截至2023年4月12日,A股5家上市险企均发布了2022年年报,以集团口径统计(下同)了上市险企4大核心指标,包括保险业务收入、归母净利润、内含价值和偿付率。
数据显示,2022年中国平安的归母净利润和内含价值均位居首位,中国太保和中国人保的保险业务增速均超6%,而5家上市险企的偿付率均出现下滑,其中,中国人寿的综合偿付率和核心偿付率下降幅度最大。
需注意的是,中国人寿和新华保险仅有寿险业务,其他3家上市险企除寿险业务外还包含财险业务。
(资料图片仅供参考)
保险业务收入:中国太保、中国人保增速快
从保险收入业务规模来看,2022年,中国平安、中国人保、中国人寿的保险业务收入位居前三,分别为7696.33亿元、6258.09亿元和6151.9亿元;新华保险2022年保险业务收入相对较低,仅1630.99亿元。
图1:A股5家险企保险业务收入排行
较2021年相比,3家险企实现2022年保险业务收入同比增长,其中2家增速超6%,分别是中国太保和中国人保;2家保险业务收入同比下降。
归母净利润:中国平安超800亿
从归母净利润规模来看,2022年,中国平安的归母净利润最高,达837.74亿元,也是唯一一家归母净利润超800亿元的上市险企;位居二、三的分别是中国人寿和中国太保,分别为320.82亿元、246.09亿元。
图2:A股5家险企归母净利润排行
从归母净利润增速来看,5家上市险企归母净利润同比增速两级分化。2022年,唯一一家实现归母净利润同比增长的是中国人保,增速达12.8%;其余4家归母净利润均出现同比下降,其中降幅较大的两家是中国人寿和新华保险,分别同比下降36.8%和34.3%。
内含价值:中国平安、中国人寿超万亿
从内含价值规模来看,5家上市险企中,中国平安和中国人寿的内含价值位列前二,分别为14237.63亿元和12305.19亿元;中国人保的内含价值最低,仅1220.11亿元。
图3:A股5家险企内含价值排行
较2021年相比,2022年3家上市险企实现内含价值同比增长,同比增速均超2%,分别是中国太保、中国人寿和中国平安;其余的均出现同比下降,其中下降幅度最大的一家是中国人保,同比下降了4.4%。
偿付率均有下降
2022年,5家上市险企的偿付率均达到了监管标准。2022年也是中国保险业正式实施“偿二代二期工程”监管标准的首年,由于对实际资本、最低资本和风险因子等数据的调整,上市险企的综合偿付率和核心偿付率均出现了不同程度的下降。
综合偿付率方面,截至2022年末,排名前二的险企是中国太保和中国人保,综合偿付率分别为256%和250%;综合偿付率最低的是中国人寿,为207%。从降幅来看,中国人寿的综合偿付率降幅最大,较上年末相比下降55个百分点。
图4:A股5家险企综合偿付率排行
核心偿付率方面,截至2022年末,中国人保和中国太保的核心偿付率分别为190%和177%,排名前二;新华保险和中国人寿的核心偿付率相对较低,分别为141%和144%。
图5:A股5家险企核心偿付率排行
较2021年相比, 5家上市险企核心偿付率较上年末下降均超60个百分点,其中降幅最高的仍是中国人寿,核心偿付率较上年末下降110个百分点。
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